- \n
- Kaufpreis des Traumhauses: 450.000 \u20ac<\/li>\n
- vorhandenes Eigenkapital: 10.000 \u20ac<\/li>\n
- Zinsbindung: zehn Jahre<\/li>\n
- Tilgung: ein Prozent<\/li>\n
- schuldenfrei: nach 30 Jahren und f\u00fcnf Monaten<\/li>\n
- Gesamtkostenkredit: 609.052 \u20ac<\/li>\n<\/ul>\n
W\u00fcrde hingegen die Mietwohnung in diesem Zeitraum weiterhin bewohnt werden, so w\u00fcrde hier die Miete durch eine Mietsteigerung von 1,5 % im Jahr letztendlich auf 1599,97 \u20ac monatlich steigen.<\/p>\n
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<\/a>Traumhaus – Was Sie sich leisten k\u00f6nnen<\/p><\/div>\n
Traumhaus kaufen \u2013 vom Spezialisten beraten lassen!<\/h2>\n
Eine Baufinanzierung zu finden ist etwas aufwendiger als ein regul\u00e4rer Konsumentenkredit, da hier nicht nur die Darlehensh\u00f6he deutlich h\u00f6her ist, sondern auch die Laufzeit wesentlich l\u00e4nger. Daher sollten sich Suchende m\u00f6glich gleich von Anfang an von einem Spezialisten beraten lassen. Dieser hilft ihnen, auch wenn die Immobilie noch gar nicht gefunden ist oder wenn noch nicht feststeht, ob sich der Immobilienkauf lohnt.<\/p>\n
Eine Vorausberatung ist kostenlos und bringt Ihnen die Chance, dass Sie Ihre finanziellen M\u00f6glichkeiten richtig einsch\u00e4tzen k\u00f6nnen. Au\u00dferdem hat dies beim Kauf sp\u00e4ter ebenfalls einen gro\u00dfen Vorteil: die Finanzierung steht bereits.
\nBei der Suche nach einer passenden Finanzierung f\u00fcr Immobilien gilt, dass hier die Anspr\u00fcche mindestens genauso hoch sein sollten, wie bei dem Traumhaus selbst. Mit einem entsprechenden Finanzierungsrechner ist es m\u00f6glich, \u00fcber die gew\u00fcnschte monatliche Ratenh\u00f6he den maximalen Kaufpreis zu ermitteln. Au\u00dferdem hilft ein Spezialist dabei und ber\u00e4t \u00fcber etwaige F\u00f6rderm\u00f6glichkeiten.<\/p>\nWelche Schritte sind f\u00fcr eine Finanzierung f\u00fcr das Traumhaus erforderlich?<\/h2>\n
Es gibt vier Schritte, die zu einem Traum f\u00fchren, welches Sie sich leisten k\u00f6nnen:<\/strong><\/p>\n
Schritt 1: Haushaltsrechnung erstellen<\/h2>\n
Mit einem Kassensturz erfahren Sie, wie viel Geld Sie monatlich\u00a0f\u00fcr Ihr Traumhaus aufbringen k\u00f6nnen , ohne dass Sie sich dabei zu sehr einschr\u00e4nken m\u00fcssen. Nur wer an dieser Stelle ehrlich ist und das tats\u00e4chliche Einkommen mit den wahrheitsgem\u00e4\u00df anfallenden Ausgaben vergleicht, der ist auch in der Lage, exakt einzusch\u00e4tzen, wie viel Traumhaus er sich leisten kann. Wird an dieser Stelle falsch oder zu eng kalkuliert, dann ist es im schlimmsten Fall m\u00f6glich, dass die monatlichen Raten nicht mehr gestemmt werden k\u00f6nnen.<\/p>\n
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<\/a>Nur wer an dieser Stelle ehrlich ist und das tats\u00e4chliche Einkommen mit den wahrheitsgem\u00e4\u00df anfallenden Ausgaben vergleicht, der ist auch in der Lage, exakt einzusch\u00e4tzen, wie viel Traumhaus er sich leisten kann. Wird an dieser Stelle falsch oder zu eng kalkuliert, dann ist es im schlimmsten Fall m\u00f6glich, dass die monatlichen Raten nicht mehr gestemmt werden k\u00f6nnen. (#02)<\/p><\/div>\n
<\/p>\n
Damit die Haushaltsrechnung tats\u00e4chlich stimmt, gilt es zun\u00e4chst einmal, das Haushaltsnettoeinkommen zu ermitteln:<\/strong><\/p>\n
- \n
- Nettogehalt des Hauptverdieners<\/li>\n
- + etwaige Eink\u00fcnfte (netto) aus unternehmerischer T\u00e4tigkeit<\/li>\n
- + Nettoeink\u00fcnfte des Partners<\/li>\n
- + weitere Nebeneink\u00fcnfte<\/li>\n
- + Zusatzeink\u00fcnfte, zum Beispiel aus Vermietung und Verpachtung<\/li>\n
- + Kindergeld<\/li>\n
- = Monatliches Haushaltsnettoeinkommen<\/li>\n<\/ul>\n
Als N\u00e4chstes geht es daran, die monatlichen Ausgaben zu erfassen. Ausgenommen hiervon ist die Nettomiete, die ja beim k\u00fcnftigen Eigenheim wegf\u00e4llt. Allerdings fallen\u00a0weiter die Nebenkosten\u00a0 an, unter Umst\u00e4nden sind diese sogar h\u00f6her wegen einer gr\u00f6\u00dferen Quadratmeterzahl. Die Aufstellung der Ausgaben ist nicht ganz einfach, da nach unserer Erfahrung die wenigsten Haushalte auch ein Haushaltsbuch f\u00fchren. Daher sollte sp\u00e4testens mit der Planung des Traumhauses auch mit der F\u00fchrung eines entsprechenden Buches \u00fcber die im Haushalt anfallenden Kosten begonnen werden. Am besten ist es, dieses \u00fcber mindestens einen Zeitraum von drei Monaten zu f\u00fchren. Achten Sie darauf, dass es Ausgaben gibt, die nur viertelj\u00e4hrlich, halbj\u00e4hrlich oder j\u00e4hrlich anfallenden. Diese m\u00fcssen unbedingt monatlich umgelegt werden.<\/p>\n
Die Haushaltsberechnung erfolgt folgenderma\u00dfen:<\/p>\n
- \n
- Feste Ausgaben, wie beispielsweise Raten f\u00fcr etwaige vorhandene Kredite, Beitr\u00e4ge f\u00fcr Lebensversicherungen oder Bausparvertr\u00e4ge<\/li>\n
- + Lebenshaltungskosten, wie Lebensmittel und Getr\u00e4nke<\/li>\n
- + Wohnnebenkosten, wie Strom und Wasser<\/li>\n
- = Monatliche Ausgaben<\/li>\n<\/ul>\n
Die Banken arbeiten \u00fcbrigens mit festen Pauschalen und rechnen f\u00fcr eine Einzelperson mit 750 \u20ac im Monat, ein Ehepaar kostet 1000 \u20ac und f\u00fcr jedes Kind m\u00fcssen 250 \u20ac eingeplant werden. Beim Kassensturz kommt es nun darauf an, wie viel Geld nach Abzug der zuvor errechneten Kosten vom Haushaltsnettoeinkommen \u00fcbrigbleiben, denn hiervon k\u00f6nnen zuk\u00fcnftig Zinsen und Tilgung f\u00fcr das Traumhaus bestritten werden.<\/p>\n
Die bislang aufgewendete Nettokaltmiete f\u00e4llt mit Einzug ins Eigenheim weg, daher wird sie auch nicht mehr weiter bei den laufenden Ausgaben erfasst. Dies gilt allerdings nicht f\u00fcr die auch im Eigenheim anfallenden Betriebs- und Nebenkosten, zum Beispiel f\u00fcr Wasser und Strom. Ist nun die Wohnfl\u00e4che des Traumhauses gr\u00f6\u00dfer, als die der bislang gemieteten Wohnung, so muss f\u00fcr diese Kosten ein Zuschlag errechnet werden. Au\u00dferdem muss eine monatliche R\u00fccklage in H\u00f6he von mindestens 0,50 \u20ac pro Quadratmeter f\u00fcr Instandhaltung eingerechnet werden.<\/p>\n
<\/p>\n
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<\/a>Besonders wichtig f\u00fcr die Zusage ist das vorhandene Eigenkapital. Es wird empfohlen, dass dieses mindestens 20 % der Kosten f\u00fcr das Haus decken soll. (#03)<\/p><\/div>\n
Schritt 2: Aufstellung Eigenkapital<\/h2>\n
Besonders wichtig f\u00fcr die Zusage ist das vorhandene Eigenkapital. Es wird empfohlen, dass dieses mindestens 20 % der Kosten f\u00fcr das Haus decken soll. Es ist allerdings auch m\u00f6glich, vollkommen ohne Eigenkapital zu finanzieren – die sogenannte Vollfinanzierung. Das angesparte Verm\u00f6gen muss mit dem sogenannten Eigenkapitalnachweis vor Kreditzusage nachgewiesen werden.<\/p>\n
Schritt 3: was das Haus kosten darf<\/h2>\n
Wie viel das Haus kosten darf, dies wird durch einen Finanzierungsrechner herausgefunden. Diese Summe ergibt sich zum einen aus der maximal m\u00f6glichen Ratenh\u00f6he, die Sie zahlen k\u00f6nnen, zum anderen aber auch aus dem vorhandenen Eigenkapital und dem Kreditbetrag, den die Bank Ihnen maximal gew\u00e4hrt. Wer zum Beispiel nach Abzug aller Kosten f\u00fcr die Lebenshaltung, den Kosten f\u00fcr Hobbys und Urlaube und s\u00e4mtliche andere anfallende Fixkosten eine monatliche Reserve von 894 \u20ac hat und 45.000 \u20ac Eigenkapital angespart hat, kann sich ein Haus in H\u00f6he von 250.054 \u20ac leisten.<\/p>\n
Davon gehen allerdings noch einmal 10 % f\u00fcr die Nebenkosten ab, sodass tats\u00e4chlich noch ein Betrag von 216.049 \u20ac f\u00fcr den Kaufpreis bleibt. Generell gilt: die finanzielle Belastbarkeit sollte f\u00fcr ein Eigenheim nicht \u00fcberschritten werden. Denn es macht absolut keinen Sinn, wenn Sie nur wegen Ihres Traumhauses viele Jahre lang auf alle Annehmlichkeiten des Lebens verzichten. Daher muss auch ein entsprechendes Budget f\u00fcr Urlaubsreisen und Hobbys eingeplant werden. Pauschal rechnet man mit einer Belastungsquote von maximal 40 % des Haushaltsnettoeinkommens f\u00fcr laufende Zahlungsverpflichtungen.<\/p>\n
Schritt 4: Traumhaus suchen<\/h2>\n
Jeder Geschmack ist anders und nicht immer gibt es auch f\u00fcr den Betrag, den die Bank bereit ist zu finanzieren und der Errechnung des maximal m\u00f6glichen Kreditrahmens, tats\u00e4chlich das Traumhaus. Manchmal ist es erforderlich, hier Einschr\u00e4nkungen zu machen. Entscheidend ist, dass Sie sich in dem gew\u00e4hlten Haus wohlf\u00fchlen.<\/p>\n
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Wie findet man sein Traumhaus?<\/h2>\n
Nur sehr selten wird es so sein, dass Sie Ihr Traumhaus geschenkt oder vererbt bekommen. Normalerweise m\u00fcssen Hausk\u00e4ufer und Bauherrn einen sechsstelligen Betrag f\u00fcr ihr Haus aufbringen. In der Regel reicht das eigene Verm\u00f6gen f\u00fcr diese Zahlung nicht, sodass ein Kredit aufgenommen werden muss. Mit einem entsprechenden Rechner k\u00f6nnen Sie pr\u00fcfen, ob Sie sich die eigenen vier W\u00e4nde leisten k\u00f6nnen. Steht einmal fest, wie teuer das Eigenheim sein darf, dann geht es an die Suche nach einem passenden Objekt. Das einfachste ist nat\u00fcrlich das Einschalten eines Maklers, doch wer gezielt auf die Beauftragung eines Maklers verzichtet, der kann damit aktiv seine Kaufnebenkosten senken.<\/p>\n
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