\u00dcblich sind jedoch klare Regeln in den Vertr\u00e4gen, welche<\/p>\n
- \n
- die maximale H\u00f6he von Sondertilgungen,<\/li>\n
- die maximale Anzahl von Sondertilgungen pro Jahr, sowie<\/li>\n
- die Zeitpunkte f\u00fcr Sondertilgungen<\/li>\n<\/ul>\n
festlegen. Werden diese Regeln eingehalten, entstehen Kunden keine zus\u00e4tzlichen Kosten f\u00fcr die Sondertilgung bei Kredit und Darlehen. F\u00fcr Verbraucher ist es daher sehr wichtig, nicht nur auf die Zinsen eines Kredits zu achten, sondern auch auf die spezifischen Vertragsbedingungen. Das gilt insbesondere dann, wenn man vorzeitig k\u00fcndigen m\u00f6chte. \u00dcbrigens besteht nach zehn Jahren Zinsbindungsfrist generell ein Sonderk\u00fcndigungsrecht f\u00fcr Darlehen.<\/p>\n
![\"F\u00fcr](\"https:\/\/www.doppelklicker.de\/blog\/wp-content\/uploads\/2018\/11\/Sondertilgung-bei-Kredit-und-Darlehn-auf-die-Bedingungen-im-Vertrag-achten.jpg\")
<\/a>F\u00fcr Verbraucher ist es daher sehr wichtig, nicht nur auf die Zinsen eines Kredits zu achten, sondern auch auf die spezifischen Vertragsbedingungen. (#01)<\/p><\/div>\n
Die Vertragsbedingungen sind entscheidend<\/h2>\n
Die sogenannte Vorf\u00e4lligkeitsentsch\u00e4digung, die dem Kreditgeber laut \u00a7 502 BGB bei einer Sondertilgung zusteht, enth\u00e4lt die Kosten, die der Bank f\u00fcr die vorzeitige R\u00fcckzahlung entstehen. In erster Linie geht es dabei um den entgangenen Zinsgewinn, der \u00fcber die verbleibende Laufzeit des Vertrags vom Kunden zu zahlen gewesen w\u00e4re.<\/p>\n
Allerdings darf diese Vorf\u00e4lligkeitsentsch\u00e4digung nicht beliebig hoch ausfallen. Denn das Gesetz legt zus\u00e4tzlich fest, dass die Entsch\u00e4digung die H\u00f6he von einem Prozent des Restschuldbetrags nicht \u00fcbersteigen darf, sofern der Kredit noch l\u00e4nger als ein Jahr laufen w\u00fcrde.<\/p>\n
Ist die verbleibende Restlaufzeit k\u00fcrzer, d\u00fcrfen maximal 0,5 Prozent des Restschuldbetrags als Vorf\u00e4lligkeitsentsch\u00e4digung verlangt werden. Kunden sollten also genau nachrechnen, wenn die Bank die Rechnung f\u00fcr die Kosten pr\u00e4sentiert. Lohnt sich die vorzeitige Aufl\u00f6sung des Kreditvertrags?<\/p>\n
Wem die Aussagen aus den Darlehensvertr\u00e4gen und AGB des Kreditgebers dazu nicht ausreichen, sollte sich Rat bei einer der Verbraucherzentralen holen. Hier bekommen Verbraucher wichtige Tipps und eine individuelle Beratung, die auf ihren Fall genau anzuwenden ist.<\/p>\n
Die Kontaktdaten f\u00fcr den Verbraucherzentrale Bundesverband lauten:
\nVerbraucherzentrale
\nBundesverband e.V.
\nvzbv
\nMarkgrafenstr. 66
\n10969 Berlin
\nTel.: 030\/25800-0
\nFax: 030\/25800-518
\ninfo@vzbv.de<\/p><\/blockquote>\nAu\u00dferdem gibt es aktuelle Urteile<\/a>, die sich mit dem Thema Sondertilgung bei Kredit und Darlehen und ihren Auswirkungen auf die H\u00f6he der Vorf\u00e4lligkeitsentsch\u00e4digung beziehen, selbst wenn man sie gar nicht in Anspruch nimmt. Gut zu wissen: Wenn Banken Kredite von sich aus k\u00fcndigen, d\u00fcrfen sie keine Vorf\u00e4lligkeitsentsch\u00e4digung mehr verlangen.<\/p>\n
Doch schon bei der Suche nach einem guten Kreditangebot ist der Vergleich von Konditionen und AGB wichtig. Wer das erstbeste Angebot seiner Hausbank annimmt, zahlt h\u00e4ufig drauf, weil die Zinsen h\u00f6her sind als sie sein m\u00fcssten. Auch Fragen zur Sondertilgung bei Kredit und Darlehen sollten bei einem Vergleich einbezogen werden.<\/p>\n
Viele Vergleichsrechner bieten heutzutage im Internet die M\u00f6glichkeit, einen geeigneten Kreditanbieter zu ermitteln. Wirklich aussagekr\u00e4ftig sind diese allerdings oft nicht, weil die individuellen Voraussetzungen und Fragen der Kunden in diesem Rahmen kaum beantwortet werden k\u00f6nnen. \u00dcber dieses Angebot des reinen Onlinevergleichs hinaus gehen Anbieter, die f\u00fcr jeden Kunden die besten individuellen Konditionen ermitteln und ma\u00dfgeschneiderte Kreditangebote im Rahmen einer unabh\u00e4ngigen Beratung<\/a> vergleichen.<\/p>\n
Fachleute weisen dar\u00fcber hinaus immer wieder darauf hin, dass insbesondere die oft sehr blumigen Versprechungen der Banken bei der Erstberatung sp\u00e4ter nicht eingehalten werden. Alles Wichtige sollte bei Kreditverhandlungen unbedingt schriftlich vereinbart werden. Kunden sollten darauf bestehen, dass die ausgehandelten Bedingungen auch wirklich im Vertrag festgehalten werden und dem entsprechen, was m\u00fcndlich versprochen wurde.<\/p>\n
Es kann au\u00dferdem nicht schaden, bei der Erstberatung einen Zeugen dabeizuhaben, der den Verlauf des Gespr\u00e4chs im Bedarfsfall best\u00e4tigen kann.<\/p>\n
Wichtig: Unterschreiben Sie Best\u00e4tigungen \u00fcber die vollst\u00e4ndigen Informationen und Kontaktdaten der Erstberatung nur dann, wenn Sie auch wirklich den Tatsachen entspricht.<\/p><\/blockquote>\n
![\"W\u00e4hrend](\"https:\/\/www.doppelklicker.de\/blog\/wp-content\/uploads\/2018\/11\/Sondertilgung-bei-Kredit-und-Darlehn-Gespraeche-mit-der-Bank.jpg\")
<\/a>W\u00e4hrend die Banken sich vor allem auf die Vorf\u00e4lligkeitsentsch\u00e4digung konzentrieren, sind bei der Frage nach einer Sondertilgung bei Kredit und Darlehen f\u00fcr den Kunden andere Fragen wichtig. (#02)<\/p><\/div>\n
Wann lohnt sich die Sondertilgung bei Kredit und Darlehen?<\/h2>\n
W\u00e4hrend die Banken sich vor allem auf die Vorf\u00e4lligkeitsentsch\u00e4digung konzentrieren, sind bei der Frage nach einer Sondertilgung bei Kredit und Darlehen f\u00fcr den Kunden andere Fragen wichtig. Denn das Geld, das man in eine Sondertilgung steckt, kann man logischerweise nicht mehr anderweitig anlegen. Unter Umst\u00e4nden macht es aber mehr Sinn, das Geld nicht in die Kreditr\u00fcckzahlung zu stecken, sondern in Wertpapiere, Fonds oder andere Zinsprodukte.<\/p>\n
Entscheidet sich der Kunde f\u00fcr die Sondertilgung, entstehen ihm gegebenenfalls sogenannte Opportunit\u00e4tskosten \u2013 also die entgangenen Ertr\u00e4ge, die er bei einer geeigneten Geldanlage h\u00e4tte erwirtschaften k\u00f6nnen.<\/p>\n
Die Frage, wann sich die Sondertilgung bei Kredit und Darlehen lohnt, ist also relativ einfach zu beantworten:
\nIst der Darlehenszinssatz h\u00f6her als der Anlagezinssatz, lohnt sich die Sondertilgung!
\nIst der Anlagezinssatz h\u00f6her als der Darlehenszinssatz, lohnt sich die Sondertilgung nicht!<\/p><\/blockquote>\nAllerdings sind die Zinsaspekte oft nicht die einzige Motivation, einen Kredit abzul\u00f6sen. Denn die Sondertilgung verk\u00fcrzt nat\u00fcrlich die Darlehenslaufzeit und \u201ebefreit\u201c den Kunden von der Schuld. Wird dies vom Kunden als wichtiger eingestuft als ein etwaiger Zinsgewinn durch eine Geldanlage, ist die Sondertilgung unter diesem Gesichtspunkt durchaus empfehlenswert.<\/p>\n
Kann man aber durch die Geldanlage (z. B. wegen der allgemeinen Niedrigzinsphase) nicht mehr Geld erwirtschaften als der Darlehenszinssatz betr\u00e4gt, ist die Sondertilgung immer die bessere Empfehlung. Eine Geldanlage sollte man daher nur ins Auge fassen, wenn die Zinsen am Geldmarkt seit Kreditabschluss deutlich angestiegen sind.<\/p>\n
Wichtig: Oft gibt es eine befristete Zinsbindung in den Vertr\u00e4gen. Die Geldanlage sollte also ebenfalls befristet werden, damit das Geld ggf. f\u00fcr eine Anschlussfinanzierung zur Verf\u00fcgung steht, wenn die Zinsbindung ausl\u00e4uft.<\/p><\/blockquote>\n
![\"Vielen](\"https:\/\/www.doppelklicker.de\/blog\/wp-content\/uploads\/2018\/11\/Sondertilgung-bei-Kredit-und-Darlehn-wie-steht-es-mit-der-Kreditwuerdigkeit.jpg\")
<\/a>![\"Entscheidet](\"https:\/\/www.doppelklicker.de\/blog\/wp-content\/uploads\/2018\/11\/Sondertilungen-bei-Kredit-und-Darlehn-wie-ist-es-bei-Vermietungen.jpg\")
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