„Versicherungen sind kein Online-Produkt“. So h\u00f6rt man es seit Jahren aus den Unkenrufen vieler Zweifler. Und die Zahlen geben ihnen recht: online werden weit weniger als zehn Prozent der Policen abgesetzt. Und das trotz der teils aggressiven Online-Kampagnen der Versicherer.<\/p>\n
Die SwissRe wollte es nun etwas genauer wissen und untersuchte in ihrer Sigma-Studie<\/strong>, welchen Einfluss digitale Technologien auf das Gesch\u00e4fts der Versicherer haben. Die Ergebnisse bringen dabei ganz interessante Fakten und Trends an das Tageslicht, die sich gr\u00f6\u00dftenteils unbemerkt von der allgemeinen Aufmerksamkeit etabliert haben. Wer als Versicherungsvermittler die Einleitung dieses Artikels gelesen hat, kann jetzt wieder aufatmen. Den Versicherungsvermittler<\/strong> oder Versicherungsmakler<\/strong> wird es auch weiterhin brauchen. Allerdings – und jetzt sollte er genau mitlesen – er sollte **jetzt** auf den Zug aufspringen, da er sonst ohne ihn den Bahnhof verl\u00e4sst und an Fahrt gewinnt. Denn: es hat sich klar gezeigt, dass Digital eine Br\u00fccke schl\u00e4gt vom Kunden zum Versicherer hin und auch umgekehrt dem Versicherer einen einfacheren und schnelleren Weg zum Kunden ebnet. Wenn der Versicherungsvermittler dem Rechnung tr\u00e4gt, bleibt er am Ball – und nur dann. So jedenfalls sieht es die Sigma-Studie der SwissRe<\/strong>.<\/p>\n Macht man doch. Aber anders. Und immer mehr.<\/p>\n Der Vertrieb von Versicherungen im Internet war schon immer ein hei\u00dfes Diskussionsthema. Die Zahlen scheinen den Kritikern recht zu geben. Hier hat die Sigma-Studie genau identifiziert, wo schon jetzt grundlegende Ver\u00e4nderungen passieren.<\/p>\n Swiss-Re-Chef\u00f6konom Kurt Karl<\/strong> macht es deutlich: nicht die derzeitigen Anteile des Online-Business sind entscheidend, sondern die Auswirkungen von Digital auf den Vertriebsprozess. In den Umfragen der SwissRe wurde deutlich, dass Verbraucher immer st\u00e4rker das Internet als Informationsquelle bei der Vorbereitung ihrer Kaufentscheidung heranziehen. Und der Verbraucher<\/strong> sieht das Internet zunehmend als verl\u00e4ssliche Informationsquelle. Kurt Karl nennt auch Ross und Reiter: Social Media<\/strong>, Vergleichsportale<\/strong> und Aggregatoren<\/strong> erlangen zunehmend an Bedeutung bei der Meinungsbildung des Verbrauchers.<\/p>\n Der Versicherungskunde erlebt es als h\u00f6chst angenehme Erleichterung, wenn er via Smartphone einfach online mit seinem Versicherungspartner kommunizieren kann. Diese M\u00f6glichkeit auf Couch und im Zug und tags wie nachts nutzen zu k\u00f6nnen entspricht dem Zeitgeist, der eine permanente Verf\u00fcgbarkeit von allem verhei\u00dft und als Credo propagiert. Somit passt dieses Kommunikations-Erlebnis gut zum Lebensgef\u00fchl der Menschen. Ob auf der Party oder im beruflichen Alltag: wenn eine Nachricht von Freunden oder Partnern einl\u00e4uft, ist der Wunsch da, diese zu h\u00e4ndeln. Man teilt die Freude \u00fcber Gemeinsames, best\u00e4tigt die Angaben zum Vertrag, gibt eine Empfehlung \u00fcber das neue Pkw-Modell und verabredet sich zum Brunch – w\u00e4hrend man „gleichzeitig“ eine Unterhaltung f\u00fchrt oder der Arbeit nachgeht. <\/p>\n Gut f\u00fcr Versicherer: bestimmte Produkte sind pr\u00e4destiniert f\u00fcr den Verkauf \u00fcber das Internet. Es sind die eher einfachen Versicherungsprodukte: Kfz-Versicherungen<\/strong>, private Sachversicherungen<\/strong>, Risikolebensversicherungen<\/strong> oder zum Beispiel auch Berufshaftpflicht-Versicherungen<\/strong>. <\/p>\n Der Kunde von heute m\u00f6chte zunehmend \u00fcber verschiedene Kan\u00e4le und Plattformen mit dem Versicherer kommunizieren. Dabei m\u00f6chte er selbst die Wahl des Kanals treffen. Wer als Versicherer alle m\u00f6glichen Kontaktpunkte im Blick beh\u00e4lt und in seine vertriebliche und Service-Kommunikation einbezieht, wird letztlich st\u00e4rker als ad\u00e4quater (konservativ ausgedr\u00fcckt: zeitgem\u00e4\u00dfer) Gesch\u00e4ftspartner wahrgenommen und pr\u00e4feriert.<\/p>\n Wer beim Lesen der bisherigen Zeilen den Eindruck gewinnt, dass Digital nur ein Mehr an Aufwand f\u00fcr den Versicherer bringt, der darf hier erfahren, dass die bereits laufende Ver\u00e4nderung auch viel Positives f\u00fcr den Versicherer mit sich bringt. Mit Big Data<\/strong> f\u00e4ngt es an, denn die digitalen Vertriebskan\u00e4le liefern auch ein Mehr an Daten \u00fcber den Kunden, was letztlich der Vorhersageanalytik zu gute kommt.<\/p>\n Big Data gibt bessere Einblicke in die Bed\u00fcrfnisse und die Erwartungen der Kunden. Produkte, Preise und auch das Agieren des Vertriebs kann so optimiert und letztlich am Kunden ausgerichtet werden. Eine weitere erwartete Auswirkung von Digital ist die Vereinheitlichung von Versicherungsprodukten<\/strong>. Mehr Transparenz und damit eine st\u00e4rkere Vergleichbarkeit geben dem Kunden mehr Macht, senkt allerdings auch manche Markteintrittsbarrieren<\/strong>. Es ist allerdings nicht so, dass die Versicherungswirtschaft<\/strong> sich aussuchen kann, ob sie diesen Weg gehen m\u00f6chte. Vielmehr ger\u00e4t der ins Hintertreffen, der sich der bereits laufenden Entwicklung verschlie\u00dft.<\/p>\n Wer noch zweifelt, ob hier bereits laufende Trends erkannt wurden, der wird mit einem Blick \u00fcber den Kanal schnell feststellen, was digital m\u00f6glich ist und wie schnell digitale Technologien ein Marktsegment revolutionieren k\u00f6nnen. So hat die Sigma-Studie der SwissRe erkannt, dass beispielsweise der britische Markt f\u00fcr Motorfahrzeug-Versicherungen innerhalb weniger Jahre zu einem online-dominierten Markt geworden ist. Wann Online auch f\u00fcr andere Versicherungsprodukte bzw. andere M\u00e4rkte zum wichtigsten Vertriebskanal mutiert, wird man schnell sehen. Die Entwicklungsgeschwindigkeit ist ganz unterschiedlich. Fest steht, jedoch, dass sich das Kaufverhalten der Menschen ver\u00e4ndert.<\/p>\n Der Vermittler sieht sich wom\u00f6glich von Vergleichsplattformen bedroht und seiner Basis beraubt. Dennoch gibt es einen Bereich, der auch k\u00fcnftig seine Dom\u00e4ne sein d\u00fcrfte. Je komplexer die Risiken im Gesch\u00e4fts-, Lebens- und Gesundheitsbereich sind, desto mehr kann er hier mit seiner Beratungsleistung punkten. Die SwissRe erwartet auch hier einen Bedarf seitens der Kunden, wenngleich das klassische Beratungsgespr\u00e4ch am Tisch auch hier durch Mobile Anwendungen oder Video-Chat<\/strong> abgel\u00f6st werden d\u00fcrfte. Auch hier gilt: wer den Ver\u00e4nderungsprozess verschl\u00e4ft, wird von anderen Marktteilnehmern \u00fcberholt, welche die Zeichen der Zeit erkennen und zu nutzen wissen.<\/p>\n Bildnachweis: 56082495 – \u00a9 Anna Omelchenko – Fotolia.com<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" „Versicherungen sind kein Online-Produkt“. So h\u00f6rt man es seit Jahren aus den Unkenrufen vieler Zweifler. Und die Zahlen geben ihnen recht: online werden weit weniger als zehn Prozent der Policen abgesetzt. Und das trotz der teils aggressiven Online-Kampagnen der Versicherer. Die SwissRe wollte es nun etwas genauer wissen und untersuchte in ihrer Sigma-Studie, welchen Einfluss<\/p>\n
\n<\/p>\nOhne den Menschen geht es nicht<\/h2>\n
Versicherungen online abschlie\u00dfen? Macht doch keiner!<\/h2>\n
Der Akquisitionsprozess passiert online<\/h2>\n
Schneller beim Versicherer<\/h2>\n
Der Kaufprozess wird fragmentiert<\/h3>\n
Schneller beim Kunden<\/h2>\n
Big Data: Chancen f\u00fcr Versicherer<\/h3>\n
Gro\u00dfbritannien: Kfz-Versicherung passiert online<\/h2>\n
Wo ist der Platz f\u00fcr den Versicherungsvermittler?<\/h2>\n
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