Die Allianz Baufinanzierung fand heraus, dass vier von fünf Immobilieneigentümern über 60 Jahren ihre Altersversorgung durch Rentenmittel als gesichert betrachten und drei von fünf ihr Vermögen vererben möchten. Gleichzeitig befürchten 41 Prozent, dass Gesundheits- und Pflegekosten ihr Erbe aufbrauchen. Die Allianz BestAger Finanzierung schlägt mit ihrem Immobiliardarlehen eine Alternative zum Teilverkauf vor, die Kapital freisetzt, ohne den Eigentumsstatus zu ändern, und somit finanzielle Flexibilität im Ruhestand bietet.
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Fokus Ruhestand: 80 Prozent fühlen sicher, 18 Prozent ringen
Über 1.100 Senioren ab 60 Jahren wurden gefragt, wie sie ihre Finanzen im Ruhestand einschätzen. 80 Prozent fühlen sich ausreichend versorgt, während 18 Prozent nur ihre täglichen Grundkosten decken können. 25 Prozent planen, ihr gesamtes Kapital zu verbrauchen. Im Gegensatz dazu haben bereits 40 Prozent begonnen, Vermögensanteile an Kinder, Enkel oder andere Begünstigte weiterzureichen, um ihre Erbschaft frühzeitig zu regeln und Familieninteressen zu wahren.
Pflege und Gesundheitskosten zehren Vermögen älterer Eigentümer stark auf
Bei älteren Eigentümern mit schmalem Budget sorgen sich 41 Prozent, dass teure Gesundheits- und Pflegeleistungen ihr gesamtes Erbe aufzehren. Parallel dazu betrachten viele die fortlaufend steigenden Kosten für Heizung, Strom und notwendige bauliche Modernisierungen als erhebliche finanzielle Risiken. Diese Mehrfachbelastung führt zu einer spürbaren Verunsicherung in Bezug auf die langfristige Wohn- und Vermögenssituation und erschwert eine zielgerichtete Nachlassplanung.
60 Prozent unterstützen Nachkommen, 56 Prozent wollen Familienhaus behalten
Die Untersuchung ergab, dass 60 Prozent der befragten Senioren ihre Ersparnisse teilweise an die nächste Generation weitergeben möchten, um familiäre Netzwerke finanziell zu stärken. Ebenso geben 56 Prozent an, ihr selbstgenutztes Objekt dauerhaft in der Familie behalten zu wollen, um vertraute Wohnverhältnisse und Kontinuität zu gewährleisten. Unter reinen Hausbesitzern steigt dieser Anteil sogar auf 59 Prozent, was die hohe Bedeutung des Immobilieneigentums im Familienkontext unterstreicht.
44 Prozent motiviert, Gelder an Kinder und Enkel weiterzugeben
Jüngste Zahlen zeigen, dass 40 Prozent der Befragten bereits ein vorgezogenes Erbe veranlasst haben oder entsprechende Planungen anstreben und 44 Prozent ihren Nachkommen schon zu Lebzeiten finanzielle Hilfe bieten wollen. Rainer Hagenbucher von der Allianz Baufinanzierung weist darauf hin, dass ohne familiäre Unterstützung viele junge Erwerber nicht die geforderten 20 bis 30 Prozent Eigenkapital für eine verlässliche Baufinanzierung zusammenbekommen.
Keine Erbengemeinschaft nötig: BestAger Finanzierung mobilisiert Kapital, sichert Alleineigentum
Durch das nicht zweckgebundene BestAger Immobiliendarlehen haben ältere Immobilienbesitzer die Freiheit, ihre individuellen Wünsche wie eine Weltreise, Hobbyausstattung oder Weiterbildung zu realisieren, ohne das Eigenheim verkaufen zu müssen. Zins- und Tilgungsbedingungen lassen sich nach Belieben gestalten, um das Darlehen an persönliche Lebensentwürfe anzupassen. Eigentum und Wertsteigerung verbleiben uneingeschränkt beim Darlehensnehmer, der so finanziellen Spielraum erhält und langfristig eigenständig wirtschaften kann. Diese Finanzierung stärkt die eigenständige Lebensführung im Ruhestand dauerhaft spürbar.
Altersgerechte Modernisierung und Versorgung Angehöriger durch Darlehen ohne Zweckbindung
Seit ungefähr sechs Jahren veräußert die Allianz Baufinanzierung das BestAger ImmobiliardarDarlehen, das bundesweit für Kauf- und Bestandsimmobilienbesitzer ab 55 Jahren erhältlich ist. Dieses Darlehen ist nicht zweckgebunden und erlaubt die Freisetzung von Vermögenswerten für altersgerechte Renovierungen, energetische Sanierungen, Zuwendungen an Familienangehörige oder persönliche Projekte wie eine Weltreise. Die Tilgung kann auf Wunsch bis zum Erbfall ausgesetzt werden, während der Kreditnehmer lediglich die Zinsen bedient.
Sicherung des alleinigen Hausbesitzes ohne Entgeltzahlungen oder Nutzungsansprüche Dritter
BestAger-Darlehensnehmer behalten bei der Immobilienfinanzierung ihr alleiniges Eigentum, ohne sich an einem Teilverkauf beteiligen oder Nutzungsentgelte zahlen zu müssen. Sie tragen sämtliche Instandhaltungsaufgaben und -kosten selbst, während alle künftigen Wertsteigerungen allein ihrem Vermögen zugutekommen. Anders als bei einer Leibrente bleibt das Objekt ungeteilt in ihrem Besitz, wodurch sie eigenverantwortlich über Vermietung, Modernisierung oder Verkauf entscheiden können. Diese Rechts- und Planungssicherheit gewährleistet volle Unabhängigkeit von externen Mitspracherechten oder vertraglichen Instandhaltungsverpflichtungen.
Flexibler Ruhestandskredit ermöglicht Nutzung Immobilienkapital bei voller Eigentumssicherheit jetzt
Mit der BestAger Immobilienfinanzierung der Allianz schaffen Senioren ab 55 Jahren finanzielle Entlastung, indem sie Kapital aus ihrem Haus abrufen und das alleinige Eigentum wahren. Das flexible Darlehen eignet sich für altersgerechte Wohnraumanpassungen, energetische Sanierungen oder private Vorhaben und fördert die vorzeitige Unterstützung der nächsten Generation. Kunden bestimmen Zinssatz und Tilgungszeitpunkt nach ihren Bedürfnissen und können auf Wunsch während der Laufzeit nur Zinszahlungen leisten. Die Tilgung erfolgt optional erst durch die Erben.
